Wie kann ich als Rentner effektiv Depotgebühren sparen?
Wer im Ruhestand sein Vermögen durch Dividenden oder Aktienverkäufe aufbessert, verliert oft unnötig Geld an die Bank. Durch den gezielten Wechsel zu Brokern mit speziellen Konditionen lassen sich die Kosten für den Wertpapierhandel oft auf Null reduzieren.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Viele Online-Broker bieten ein Aktiendepot für Rentner kostenlos an und verzichten komplett auf die monatliche Grundgebühr.
- Bei sogenannten Free-Trades entfallen die Ordergebühren für bestimmte Aktiengattungen oder Fondssparpläne vollständig.
- Ein Depotwechsel kann bei einem durchschnittlichen Portfolio von 50.000 Euro jährlich über 200 Euro an Bankgebühren einsparen.
- Spezielle Generationen-Depots ermöglichen die kostengünstige Übertragung von Vermögen an Kinder oder Enkel.
- Die Identifikation für die Eröffnung erfolgt heute meist bequem von zu Hause aus per Video-Anruf.
So sparen Sie konkret
- Nutzen Sie Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital, bei denen die Ordergebühren oft nur 0 bis 1 Euro pro Transaktion betragen.
- Achten Sie auf Aktionsangebote der Filialbanken, die bei einem Depotübertrag oft Wechselprämien von bis zu 500 Euro oder zeitlich begrenzte Gebührenfreiheit gewähren.
- Wählen Sie für regelmäßige Entnahmen aus dem Depot Anbieter, die kostenlose ETF-Auszahlpläne im Programm haben.
- Fragen Sie bei Ihrer Hausbank gezielt nach einem Seniorenrabatt oder Tarifen für „inaktive“ Anleger, wenn Sie nur selten handeln.
- Prüfen Sie Angebote für ein Aktiendepot für Rentner kostenlos bei Direktbanken wie der ING oder DKB, die oft auf Pauschalgebühren verzichten.
Voraussetzungen und worauf Sie achten sollten
Um beim Wertpapierhandel Kosten zu senken, müssen Sie meist ein Referenzkonto angeben, das auf Ihren Namen läuft. Ein Mindestalter ist für die Standard-Rabatte selten vorgeschrieben, doch einige Banken knüpfen die Gebührenfreiheit an einen regelmäßigen Geldeingang oder ein bestimmtes Mindestguthaben im Depot. Achten Sie darauf, dass der gewählte Anbieter eine deutsche Einlagensicherung hat und die Abgeltungsteuer automatisch an das Finanzamt abführt. Dies erspart Ihnen im nächsten Jahr viel Arbeit bei der Steuererklärung. Der Nachweis des Rentenstatus ist bei reinen Online-Brokern meist nicht nötig, da diese ihre günstigen Preise für alle Altersgruppen anbieten.
Häufige Fragen
Was kostet ein Depotwechsel für Senioren? Der Wechsel des Depots ist in Deutschland gesetzlich kostenlos. Die abgebende Bank darf für die Übertragung der Wertpapiere keine eigenen Gebühren verlangen, lediglich fremde Spesen bei ausländischen Lagerstellen können anfallen.
Wie finde ich heraus, ob ich zu viel bezahle? Schauen Sie in Ihren letzten Jahresdepotauszug. Wenn dort eine „Depotführungspauschale“ auftaucht oder jede Order mehr als 10 Euro kostet, sollten Sie über einen Wechsel nachdenken, um Ordergebühren sparen zu können.
Gibt es beim Aktiendepot für Rentner kostenlos versteckte Risiken? Nein, die Sicherheit der Wertpapiere ist bei günstigen Brokern identisch mit der bei teuren Filialbanken. Die Aktien gehören Ihnen als Sondervermögen und sind bei einer Insolvenz der Bank geschützt.
Kann ich mein altes Konto behalten, wenn ich das Depot wechsle? Ja, Sie können Ihr gewohntes Girokonto bei der Sparkasse oder Volksbank behalten und es einfach als Verrechnungskonto für das neue, günstigere Depot hinterlegen.
Lesetipp: Vorteile auf Rentnerrabatt.de
Weitere Informationen zu finanziellen Entlastungen finden Sie in unserer Rubrik für Finanzen auf rentnerrabatt.de/vorteile. Dort listen wir regelmäßig aktuelle Aktionen von Banken und Versicherungen auf, die speziell auf die Bedürfnisse im Ruhestand zugeschnitten sind.